Технология кредитного агрегатора

Кредитным агрегатором называют интернет-ресурс, который оказывает содействие в поиске и подборе кредитных предложений (кредиты и кредитные карты, микрозаймы, автокредиты, ипотека), вот пример https://zaimopoisk.ru/ . Задача кредитного агрегатора – предложить пользователю достоверную информацию по продуктам, помочь с выбором предложения.

Принцип работы сервиса заключается в:

• Подборе кредитов, микрозаймов или кредитных карт, включая расчет и сравнение условий, на основании данных предоставляемых пользователем (сумма, срок, регион и т.п.);
• Отправке онлайн-заявки в МФО, банки, ломбарды с данными пользователя (сумма, срок, регион, паспортные данные, адрес проживания и т.п.).Заявка может отправляться сразу в несколько финансовых учреждений.

Деятельность кредитных агрегаторов не регулируется Банком России, так как они не являются финансовыми организациями (банком, микрофинансовой организацией (МФО), ломбардом), следовательно, не имеют права на осуществление кредитования. Подобную деятельность запрещают пункт 3 части 1 статьи 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ и статья 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ.

Сайт может являться оператором персональных данных (например, в случае отправки заявки в финансовые учреждения), тогда его деятельность регулируется Федеральным законом «О персональных данных» №152-ФЗ, согласно которому он должен обеспечивать безопасность полученных персональных данных.

Кредитные агрегаторы бывают платные и бесплатные, но на частоту одобрений это, как правило, не влияет. Сервисы не дают гарантий на получение одобрения микрозайма или кредита. Стоимость услуг платного агрегатора, в среднем, составляет 390 рублей в месяц.

Разница в работе между кредитными агрегаторами и кредитными брокерами.

Работа кредитных агрегаторов схожа с деятельностью кредитных брокеров. Оба являются посредником между клиентом и финансовой организацией в части сведения их друг с другом, обеспечения документооборота. Только агрегатор – это машина/программа, а кредитный брокер – человек.

Ни агрегаторы, ни брокеры не выдают займы, заключение кредитного договора происходит напрямую между клиентом и финансовым учреждением.

Но кредитный брокер сопровождает клиента, пока тот не получит кредит. Услуги брокера платные: размер комиссии зависит от суммы кредит (обычно 8-10%, что значительно дороже платных агрегаторов). Между брокером и клиентом заключается договор об оказании услуг.

Нередко брокеры требуют небольшую предоплату (аванс) для работы.

Если банк вынес одобрительное решение о выдаче кредита, но клиент отказался от получения денег, брокеру все равно придется выплатить комиссию. С платными кредитными агрегаторами ситуация аналогичная.