Участники    Авторизация    Блоги      Мероприятия  Группы  
 
 
Россия, Москва
Управляющий партнер
+7 495 761 5865
Консалтинг включая управленческий и кадровый

Российский эксперт в области информационной безопасности, защиты персональных данных, коммерческой тайны, безопасности бизнеса, государственного регулирования охраны конфиденциальности.

Новый закон о коллекторах. Часть 1, введение в проблемы

Провел два семинара по новому закону, регламентирующему коллекторскую деятельность – от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», о котором уже писал (о законе - здесь).

Готовясь ко второму мероприятию долго смеялся. Как раз накануне, 13 октября, на CyberCrimeCon/2016 был представлен отчет Group-IB, в котором была обнародована страшная цифра: общий объем хищений в российских банках в 2015 году от целевых кибератак составил 5,37 млрд рублей и вырос по отношению к прошлому периоду на 44%. Ужас-ужас.   В то же время в параллельном мире без кибератак 5 миллионов россиян бросили исполнять свои обязанности по кредитам и займам всех видов (потребительские, ипотека, авто и прочие), и заемщики, которые не платят уже более 90 дней по своим обязательствам, просрочили 780 млрд рублей из 1,3 трлн рублей общей задолженности россиян по кредитам. Что такое «не платят 90 дней и более»? Эти деньги перешли в категорию «неработающая ссуда» (NPL, Non-performing loan), то есть это те задолженности, по которым банк вряд ли увидит свои деньги. Сравните: 5,37 и 780. Это два порядка и еще полтора раза. И почувствуйте разницу.

Ситуация только усугубляется. На картинке – данные одного из крупнейших коллекторских агентств «Секвой кредит консолидейшн» о структуре продаваемых банками долгов, опубликованные в прошлом году в «Ведомостях», перспектива возврата большинства которых безнадежна. Общий объем продаваемого портфеля такой «безнадеги» на начало 2016 года – примерно 440 млрд рублей. Дисконт при продаже – 99-99,5% номинала. Выводы делайте сами.

Есть и еще один неприятный сюрприз для всех нас. В тот же день, когда был подписан закон № 230-ФЗ, был принят и еще один закон, № 360-ФЗ, внесший изменения, в том числе, в «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате». Теперь вместо бланкетной нормы статьи 90 «Перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, устанавливается Правительством Российской Федерации, если иное не предусмотрено настоящими Основами для совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств», появился конкретный перечень, в который попали нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества и (внимание!) кредитные договоры при наличии в них или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Перевожу. Если в кредитном договоре такое условие есть (а нормальные банки срочно начнут их теперь включать и склонять к заключениям доп. соглашений), а обязательства должником не исполняются, банку достаточно пойти к нотариусу, получить исполнительную надпись и с ней двигать к судебным приставам. Никакого судебного решения не нужно. Приставы обязаны начать исполнительное производство, то есть найти где-то в другом банке и списать в пользу кредитора долги заемщика или арестовать его имущество для обеспечения возврата долга.

Почему это плохо для всех нас? Я уже не раз писал и выступал на тему плохих кредитов, полученных по копии паспорта в результате сговора банковских агентов со злоумышленниками (например, здесь). Теперь ситуация становится более безнадежной.

Не надо судов. Человек, отдавший паспорт на ксерокопирование или сканирование при посещении бизнес-центра или заселении в гостиницу, узнает, что с него списали неизвестный ему долг с процентами и штрафами. По-видимому, первым делом он обращается в свой банк, в котором произошло списание, и узнает, что это сделано судебными приставами по исполнительному листу. Далее он обращается к судебным приставам, которые ему сообщают о задолженности по кредиту в неизвестном ему банке, подтвержденной исполнительной надписью нотариуса, в соответствии с которой списание денег происходит в бесспорном порядке. А затем – квест, в результате которого надо добиться признания договора кредитования поддельным и каким-то способом вернуть деньги, уже переведенные их получателем – банком-псевдокредитором на какой-то другой счет.

Еще раз вынужден написать: без принятия закона, содержащего закрытый перечень случаев допустимого копирования основного документа, удостоверяющего личность, и введения очень жестких санкций не только за его нарушение, но и за попытку нарушения (например, истребование паспорта для копирования без достаточных оснований, попытку получить в залог, как у нас часто любят делать на конференциях при выдаче прибора для приема синхроперевода и т.п.) проблему не решить. Она только разрастается.

Про сам новый закон и порождаемые им проблемы – в следующем посте. Большие тексты сегодня не в почете.


Данный материал является частной записью члена сообщества Club.CNews.
Редакция CNews не несет ответственности за его содержание.

Комментарии
Последние опросы
corner spacer corner
spacer
poll up
pool down
spacer
corner spacer corner
corner spacer corner
spacer
poll up
pool down
spacer
corner spacer corner