Главная » Блоги Экспертов И ИТ-Компаний » Базы и банки данных в новых законах. Часть 3. Реестры коллекторов и персональные данные знакомых должника
Управляющий партнер Консалтингового агентства "Емельянников, Попова и партнеры" 6 лет назад

Базы и банки данных в новых законах. Часть 3. Реестры коллекторов и персональные данные знакомых должника

Среди законов, принятых завершившей свою работу Государственной Думой (о некоторых из них я писал в части 1 и части 2), был и долгожданный закон о коллекторской деятельности – Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"». Одновременно с ним Федеральным законом от 03.07.2016 № 231-ФЗ в КоАП РФ внесены изменения в федеральные законы «О персональных данных», «О кредитных историях», «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля», «О потребительском кредите (займе)». В полную силу нововведения заработают с 1 января 2017 года, но некоторые нормы начали действовать уже сегодня.

В коротком посте все аспекты принятых законов рассмотреть невозможно, поэтому по многочисленным просьбам трудящихся на ниве возврата долгов, мы разработали 4-часовый вебинар «Обработка персональных данных при взыскании задолженности: изменения в законодательстве», премьера которого в онлайн-формате пройдет 25 августа в Центре консалтинговых услуг «Финансовый приоритет», а 14 сентября трансляцию вебинара организует Учебный центр «Информзащита». На вебинарах будет проведен детальный анализ новых законов, рассмотрена судебная практика и позиция надзорных органов (пока это Роспотребнадзор и Роскомнадзор, но неизбежно появится и третий орган, надзирающий непосредственно за коллекторами). А пока – несколько коротких комментариев о том, что показалось наиболее интересным.

Как известно, долги с привлечением третьих лиц можно попытаться вернуть тремя основными способами: в рамках исполнительного производства по решению суда, уступив право требования долга третьему лицу и привлекая агентов, которые займутся этой нелегкой работой за счет и по поручению кредитора. Новый закон не затрагивает исполнительное производство (для этого есть отдельный федеральный закон) и регулирует два основных вопроса: требования к коллекторским агентствам, которые в законе называются юридическими лицами, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и порядок взаимодействия кредитора и коллектора с должником.

В соответствии с законом, сведения обо всех коллекторских агентствах вносятся в специально создаваемый реестр, который будет вести пока не назначенный федеральный орган исполнительной власти (уполномоченный орган), который будет еще и контролировать деятельность профессиональных взыскателей. Уже намечается первая неожиданность: проектом постановления Правительства эти функции предполагается возложить на … Федеральную службу судебных приставов.  

Прежде, чем подать заявку на включение в реестр, взыскатель должен уведомить Роскомнадзор о намерении обрабатывать персональные данные и попасть в реестр операторов персональных данных. Без этого – никак.

Из других важных новшеств. Переформатирована статья 14.57 КоАП «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», теперь в ней четыре состава правонарушений вместо одного. Самое серьезное наказание вводится для взыскателей, не включенных в реестр коллекторских агентств, но пытающихся собирать долги – штраф до 2 миллионов рублей, деятельность коллекторов может быть административно приостановлена на срок до 90 суток, а их руководство – дисквалифицировано на срок от 6 месяцев до 1 года.

Закон очень жестко регламентирует способы взаимодействия с должником при взыскании долга. Это непосредственное взаимодействие (лично или по телефону), отправка сообщений с использованием средств связи, почтовые отправления. Это все. При этом вводятся обязательные для сообщения должнику категории сведений, которые должны указываться в почтовом отправлении или сообщении, направляемым с использованием средств связи. Для иных способов взаимодействия необходимо письменное соглашение между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, при этом должнику предоставлено право в одностороннем порядке расторгнуть такое соглашение и отказаться от предусмотренных им способов общения с взыскателем долга. Более того, должник через 4 месяца после возникновения просрочки может отказаться от любых способов общения, кроме почты, или запретить обращение к нему взыскателя, потребовав взаимодействия только через своего адвоката, для чего передать взыскателю контактные данные адвоката.  

Большое удивление вызвала предусмотренная законом возможность вовлекать в процесс общения взыскателя и должника третьих лиц по усмотрению должника и без их согласия – членов семьи должника, родственников, проживающих с должником лиц, соседей и вообще кого угодно. При обращении к ним взыскателя долга они могут выразить несогласие, и про них придется забыть. Но сам факт возможности оформления должником согласия в виде отдельного документа, в котором эти третьи лица указываются, на мой взгляд, противоречит и духу, и букве закона о персональных данных. Запретить обращение к этим лицам может и сам должник.

Понять логику законодателей мне так и не удалось – зачем эту норму надо было предусматривать? Тем более, что передать персональные данные таких лиц, не являющихся стороной договора кредитования, кредитор без их согласия и без согласия должника может цессионарию при уступке права требования долга или при привлечении коллекторов в качестве агентов. Предвижу большое количество конфликтов, связанных с реализацией этих норм. По смыслу закона такими агентами могут выступать только кредитные организации и профессиональные взыскатели, и привлекать более одного агента законом запрещается.

Кредитор или его агент при возврате просроченной задолженности не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании, передавать любые другие персональные данные должника, если это прямо не предусмотрено законом. Так что популярные у некоторых коллекторов звонки работодателям и родственникам должника, не указанным в его согласии, о котором я писал выше, становятся вне закона. Согласие должника на такую передачу опять-таки оформляется в виде отдельного документа. Из текста закона неясно, надо ли давать одно согласие или два - одно на обращение, другое – на сообщение. Такое согласие не требуется для передачи персональных данных лицам, имеющим право взыскивать долги и указанным в законе, но на них возлагается обязанность обеспечить конфиденциальность полученных от кредитора сведений.

Очень неудачная часть 9.2 появилась в статье 6 Федерального закона «О кредитных историях», из которой не ясно, нужно ли согласие субъекта кредитной истории на раскрытие содержащейся в ней информации или достаточно перехода права требования, и тогда согласие не нужно?

В целом впечатления от нововведений сложные и работать с ними будет не просто. Риски невозврата долга при таких нормах существенно возрастают, многие положения допускают различные трактовки, которые будут активно использоваться должниками и их представителями (есть уже и антиколлекторские агентства), сократится кредитование, обеспечивающее функционирование банков, вырастут проценты по кредитам, появится еще один надзорный орган.

Подробности и ответы на вопросы – на анонсированных в начале поста вебинарах. 

Базы и банки данных в новых законах. Часть 1. Шагреневая кожа налоговой тайны

 

Базы и банки данных в новых законах. Часть 2. Реестры фискальных операторов, фискальных носителей и ККТ


Данный материал является частной записью члена сообщества Club.CNews.
Редакция CNews не несет ответственности за его содержание.
Комментарии
Другие публикации
RU, Москва
Управляющий партнер
+7 495 761 5865
Консалтинг включая управленческий и кадровый

Российский эксперт в области информационной безопасности, защиты персональных данных, коммерческой тайны, безопасности бизнеса, государственного регулирования охраны конфиденциальности.


Забыл пароль?
Авторизоваться через
Зарегистрируйся сейчас!
Присоединяйся к нашему обществу для того чтобы познакомиться с новыми людьми, создать собственный блог, публиковать анонсы событий и объявления, а также участвовать в обсуждении публикаций CNews. Мы создали единое пространство для общения специалистов рынка информационных технологий и всех, кто интересуется современными технологиями. Регистрация =>